Het allerbelangrijkste wat je kunt doen voor je financiën en om financiële vrijheid te bereiken, is een bepaald deel van je inkomen sparen. Maar dat is veel makkelijker gezegd dan gedaan. In feite zit 40% van de mensen in het Verenigd Koninkrijk vast in een cyclus van “paycheck-to-paycheck” en heeft 62% van de Amerikanen niet genoeg spaargeld om 3 maanden aan levenskosten te dekken. Geld besparen is moeilijk, niet alleen omdat de kosten van basisbehoeften stijgen, maar ook omdat onze drang naar directe voldoening vaak voorrang krijgt boven sparen voor de lange termijn. Dus, na te hebben geprobeerd manieren te begrijpen en te bedenken om meer geld te besparen, zowel door persoonlijke ervaringen als door het lezen van talloze onderzoeksrapporten over de psychologie van sparen, heb ik enkele van mijn favoriete op bewijs gebaseerde strategieën samengesteld die je zullen helpen moeiteloos meer geld te besparen.
Strategie één: Besef dat dingen een gelukslimiet hebben.
Er is een onderzoeksrapport getiteld “If Money Doesn’t Make You Happy, Then You Probably Aren’t Spending It Right”, en dit rapport illustreert hoe er enkele belangrijke principes zijn die je kunt volgen als het gaat om uitgaven die een directe invloed hebben op je geluksniveau. Zodra je beseft dat uitgeven aan dingen, dat wil zeggen materiële bezittingen, een gelukslimiet heeft, zal dit waarschijnlijk veranderen hoe je over uitgeven denkt en je dus in staat stellen meer te besparen simpelweg door deze veranderde perceptie.
Bijvoorbeeld, in mijn late tienerjaren en begin 20 besteedde ik veel geld aan tastbare items en verzamelde ik zoveel spullen – kleding, schrijfwaren, accessoires, gadgets. Toen ik verhuisde, nam ik slechts ongeveer 20% van die spullen mee. De rest liet ik achter in het huis van mijn familie of verkocht ik het. Toen ik opnieuw verhuisde, nam ongeveer 20% van die 20% van de spullen mee en de rest verkocht ik. Nu bezit ik minder spullen dan 8 jaar geleden, maar ik ben veel gelukkiger, en ik herinner me niet eens meer wat de andere spullen waren. Sterker nog, ik besef niet eens wat ik niet heb, tenzij ik naar het huis van mijn familie ga en iets zie dat stof verzamelt op zolder.
Dat was leuk. Ik was vergeten dat ik dat had, maar dat is het: ik was het vergeten. Deze materiële bezittingen staan los van jou en blijven grotendeels onderscheiden van je identiteit. Je koopt ze, gebruikt ze en dan worden ze onderdeel van de achtergrond.
Het allereerste principe in het onderzoeksrapport suggereert dat een van de belangrijkste manieren om geld te gebruiken om geluk te kopen is om meer ervaringen te kopen en minder materiële goederen. Het legt uit dat ervaringen beter zijn dan dingen omdat we ons sneller aan dingen aanpassen. Dus de spullen die ik vroeger bezat, vielen me niet meer op; ik voelde me niet anders zonder die items. Maar daarentegen blijft je herinnering aan die eenmalige roadtrip met je vrienden van school je gelukkig maken. De tweede reden waarom ervaringen meestal beter zijn dan dingen als het gaat om geld uitgeven, is dat we eerder geneigd zijn om mentaal terug te denken aan onze ervaringen dan aan onze spullen of de dag waarop we iets kochten. Onze geest heeft de neiging om terug te denken aan ervaringen, en wanneer we een ervaring of een specifieke gebeurtenis herinneren, herinneren we ons niet alleen die gebeurtenis; we halen ook de gevoelens en de verbinding die we toen voelden weer naar boven. Dus suggereert de studie dat onze ervaringen deels meer verbonden zijn met onze identiteit.
Door dit te herkennen en er gewoon op te letten telkens wanneer je op het punt staat iets tastbaars te kopen of een materieel item te kopen dat je niet per se nodig hebt, zul je meer reden hebben om jezelf tegen te houden en na te denken over hetzij besparen of het gebruiken om uit te geven aan een ervaring die je vormt.
Strategie twee: Het veranderen van je verhaal.
Een groot deel van de reden waarom we het moeilijk vinden om te besparen komt door het uitstellen van bevrediging. We krijgen niet dezelfde kick of dezelfde beloning van sparen als van uitgeven. Maar als we betekenis aan sparen kunnen geven, kunnen we de waarde van de toekomstige beloning in het heden vergroten. Er is een studie die ik erg interessant vond in het onderzoeksrapport getiteld “Gebruik maken van psychologische fitheid om spaargedrag aan te moedigen.” De studie analyseert de spaarpercentages tussen twee groepen Indiase huishoudens. De eerste groep wordt gevraagd om wekelijks zoveel mogelijk te sparen, en de tweede groep wordt gevraagd om wekelijks zoveel mogelijk te sparen, maar ze worden gevraagd om die besparingen in een envelop te stoppen met een foto van hun kinderen op de envelop waar het naartoe gaat. Na 15 weken hadden degenen die in de envelop met een foto hadden gespaard, bijna 12% meer gespaard dan de groep zonder betekenisvolle spaarverbinding. Niet alleen hadden deze huishoudens meer gespaard, maar ze waren ook minder geneigd om die besparingen uit te geven.
We hebben niet allemaal dezelfde verhalen, en het onderzoeksrapport suggereert duidelijk dat niet alle spaardoelen gelijk zijn. Terwijl sparen voor je kinderen een motiverende factor kan zijn voor het ene gezin of voor één persoon, kan het voor een ander minder motiverend zijn. Om die kloof tussen intentie en actie te dichten, moeten we beter begrijpen wat ons motiveert om nu opofferingen te doen en onze spaardoelen in lijn brengen met onze motivaties. Veel mensen sparen zonder echt een einddoel voor ogen te hebben, maar dit maakt het hele idee van sparen een beetje saai en niet iets wat je wilt doen. Het maakt dat het voelt alsof je iets mist. Maar wanneer je betekenis geeft aan het sparen, maakt het sparen veel waarschijnlijker. Misschien maakt het idee van een woning huren je angstig en wil je een plek die je de jouwe kunt noemen. Het geeft je gemoedsrust, een gevoel van opluchting. Dan kan het sparen voor een aanbetaling voor de aankoop van een huis je drijfveer zijn, samen met alle emotionele bijlagen die bij dat sparen horen. Of misschien wil een groot deel van je voor jezelf werken en je eigen ding doen in plaats van voor een bedrijf te werken. Dan kan het hebben van een spaarfonds dat je in staat stelt een zeker risico te nemen of een zijproject te starten en een grotere betekenis voor je leven te creëren, veel verleidelijker zijn dan alleen sparen voor een groter noodfonds. Als het hele punt van geld is om het te gebruiken als een instrument om een leven te creëren dat je wilt, denk dan na over waar je voor spaart en creëer daar betekenis omheen. Gebruik dat telkens als je verleid wordt om iets te kopen. Het maakt het idee van sparen veel gemakkelijker.
Strategie drie: Van sparen een gewoonte maken.
Hoewel het toevoegen van een emotionele bijlage aan iets het sparen gemakkelijker kan maken, is een gegarandeerde manier om je spaargeld te verhogen, door er volledig geen emotionele bijlage aan te hebben en in plaats daarvan een systeem te maken waarbij de wilskracht volledig uit de vergelijking wordt verwijderd. Een manier om dat te doen, zoals ik al zo vaak op dit kanaal heb gezegd, is door een automatische incasso op te zetten die zodra je wordt betaald een deel van je salaris automatisch naar een spaarrekening overmaakt. Op die manier ga je door met je maandelijkse uitgaven en heb je al aangepast aan het lagere bedrag dat je beschikbaar hebt. Je realiseert je zelfs niet wat je misloopt omdat dat geld er niet eens is om mee te beginnen. Een andere optie is om specifieke rekeningen te nemen die je uitgaven afronden naar het dichtstbijzijnde pond of de dichtstbijzijnde dollar telkens wanneer je uitgeeft, en dan wordt het verschil opgeslagen en geïnvesteerd. Stel dat je $4,35 uitgeeft; het wordt afgerond naar de volgende dollar, wat neerkomt op $5, en het verschil, de $0,65, wordt voor je op de achtergrond opgeslagen en geïnvesteerd. Het addertje onder het gras is dat je meer moet uitgeven om meer te besparen, dus hoewel dit voor sommige mensen kan werken, zou ik in plaats daarvan optie één aanraden.
Strategie vier: Begrijp verschillende brandpunten.
Dit is een beetje een werk in uitvoering – het vinden van de juiste balans tussen genieten van het heden en plannen voor de toekomst. Het is een kunst en een voortdurende werk in uitvoering. Tijdens mijn vroege 20s draaide alles om het maximale uit het leven halen en heel spontaan zijn, genieten van de opwinding van het leven in het moment. Deze mentaliteit leidde ertoe dat ik alles wat ik verdiende uitgaf, en dat had een prijs. De prijs was waarschijnlijk dat ik veel te lang op dezelfde plek bleef die ik eigenlijk niet wilde zijn.Toen ging ik door een heel andere fase, bijna als reactie op mijn eerdere uitgaven. Dit keer spaarde ik twee keer zo hard, en alles wat ik verdiende werd gespaard. Ik had een enkelvoudige focus: genoeg geld verzamelen om op een dag mijn baan op te zeggen en iets te doen wat ik wilde. Ik zal deze reis binnenkort in een video delen.Maar, zoals een slinger die van het ene uiterste naar het andere zwaait, hoewel beide benaderingen me op verschillende momenten in mijn leven verschillende dingen hebben geleerd, waren geen van beide duurzaam omdat ze de essentie van een echt gebalanceerd leven niet vastlegden. En dat is prima. Het kan zijn dat je extreme spaarfases moet doorgaan om later dat gebalanceerde leven te bereiken.Het is pas nu dat ik de kunst van balans leer. Ik leer precies hoe en waar ik wil uitgeven en waar ik gewoon niet om geef en niet hoef uit te geven. Echte balans, heb ik geleerd, draait niet om strikt het volgen van de ene filosofie of de andere. Het draait erom dingen uit te proberen, jezelf te leren kennen en je aanpak aan te passen op basis van wat je prioriteit geeft in je leven.